La proporción de créditos en situación irregular subió 10,3 puntos porcentuales en un año. En las fintech y otros proveedores no bancarios, la mora alcanza el 31,3%.
La morosidad de las familias argentinas volvió a crecer en julio y alcanzó al 18% del total del crédito, según un informe de la consultora Eco Go y la Universidad Austral. Se trata del 21° incremento mensual consecutivo de la irregularidad, en una tendencia que se acerca a los dos años.
El Monitor Mensual de Crédito a las Familias registró un aumento de 10,3 puntos porcentuales respecto de julio de 2025. Si se toma en cuenta la cantidad de personas y no el monto de las deudas, el 26,6% de los titulares de crédito se encuentra en mora, 0,3 puntos más que en junio y 8,3 puntos por encima del mismo mes del año pasado.
En paralelo, el stock total de deuda de las familias llegó a $99,4 billones a precios de julio de 2026. El crédito se contrajo 0,7% en términos reales frente a junio, aunque todavía acumula un crecimiento interanual del 4,7%.
Mayor fragilidad en las fintech
La situación presenta diferencias importantes según el tipo de entidad que otorgó los préstamos. El sistema financiero tradicional concentra el 85,4% del crédito, equivalente a $84,9 billones, y registra una mora del 15,8% medida sobre el monto adeudado.
En cambio, los proveedores no financieros de crédito, entre ellos las fintech y las emisoras de tarjetas no bancarias, representan el 14,6% del mercado, con $14,5 billones. En este segmento, la morosidad trepa al 31,3%, más del doble que en el sistema financiero tradicional.
El informe también identifica una señal de estabilización en la mora operativa, que contempla atrasos correspondientes a determinadas categorías de incumplimiento y excluye la cartera considerada irrecuperable. Este indicador se ubicó en 11,8% del crédito y comenzó a mostrar signos de meseta.
Qué provincias tienen más mora
El nivel de irregularidad también presenta fuertes diferencias entre provincias. La Rioja, con 25,3%, encabeza el ranking de morosidad por monto, seguida por Santa Cruz (23,6%) y San Luis (23,5%).
En el otro extremo aparecen La Pampa, con 9,6%, Ciudad de Buenos Aires, con 12,4%, y Entre Ríos, con 14%.
En cuanto al peso del crédito familiar sobre la economía de cada provincia, los mayores niveles se registran en Tucumán (13,5%), Catamarca (12,3%) y Formosa (11,8%).
Por último, La Pampa fue la única provincia que mostró un crecimiento real mensual del crédito en julio, con una suba del 0,5%. La mayor caída correspondió a Chaco, donde el crédito retrocedió 2,1% en términos reales.