El oficialismo apunta a prevenir el sobreendeudamiento con mayor información y educación financiera, mientras que los proyectos opositores plantean límites a las tasas, refinanciaciones y mecanismos para reorganizar las deudas.
La Cámara de Diputados avanza este martes con el debate sobre endeudamiento y morosidad familiar, con distintos dictámenes que buscan abordar el problema desde enfoques diferentes. El plenario de las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor tiene previsto avanzar con la firma de los despachos.
El oficialismo, junto con el PRO y la UCR, impulsa una propuesta centrada principalmente en la prevención del sobreendeudamiento. El esquema apunta a que los usuarios reciban información más clara sobre el costo de los créditos y a incorporar herramientas de advertencia y educación financiera.
La iniciativa toma como referencia el Costo Financiero Total (CFT), que contempla no solo la tasa de interés sino también otros costos asociados al crédito. La propuesta busca que esa información sea presentada de manera más visible antes de que una persona tome una deuda.
El proyecto no establece, en cambio, un mecanismo general de refinanciación obligatoria para quienes ya se encuentran en mora ni fija topes a las tasas de interés.
Qué propone la oposición
Unión por la Patria, Provincias Unidas y la Coalición Cívica trabajan sobre un dictamen que apunta a intervenir sobre las condiciones de las deudas existentes.
La propuesta contempla una ley de emergencia por 180 días, con posibilidad de prorrogarla por otro período, y establece límites para las tasas de interés, gastos y comisiones. También plantea planes de refinanciación de hasta 36 meses, según el monto de la deuda.
Otro de los puntos centrales es la eliminación de los intereses punitorios, mientras se mantiene la obligación de cancelar el capital y los intereses compensatorios.
El proyecto también incorpora mecanismos de control sobre las tasas que aplican las billeteras virtuales según el perfil de cada usuario. Para esos casos, se propone que Defensa del Consumidor pueda requerir información sobre los sistemas utilizados para determinar el riesgo y las condiciones ofrecidas.
La oposición también impulsa mecanismos destinados a revisar y reorganizar el conjunto de las obligaciones de una persona endeudada. Algunas de estas iniciativas buscan establecer instancias de negociación antes de llegar a una ejecución judicial.
El proyecto de Argentina Federal
Por separado, Argentina Federal presentará un dictamen basado en el proyecto del diputado Oscar Herrera Ahuad, que crea el Programa Nacional de Desendeudamiento Familiar y Personal. La iniciativa fue presentada el 4 de septiembre y ya tiene giro a las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor.
El programa propone unificar distintas deudas en una sola operación y establecer un esquema de cuotas con una tasa de interés fija de hasta el 35%.
La iniciativa fija además un límite de ingresos para acceder al programa: los beneficiarios no podrán superar los 10 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles.
El proyecto también establece un límite para las tasas que cobran las emisoras de tarjetas de crédito y entidades financieras no bancarias. La Tasa Nominal Anual (TNA) no podría superar 1,5 veces la tasa aplicada a los plazos fijos a 30 días para personas humanas.
De esta manera, los distintos espacios llegan al debate con tres enfoques principales: prevención y transparencia en el acceso al crédito, refinanciación y regulación de tasas para quienes ya están endeudados, y un programa específico de consolidación de deudas. El debate parlamentario deberá determinar qué aspectos de cada propuesta pueden incorporarse al dictamen que avance hacia el recinto.