El Gobierno busca ampliar el financiamiento para la vivienda mediante licitaciones del FGS. El esquema contempla préstamos de hasta 25 años y una tasa máxima de UVA + 7,5%.
El Gobierno nacional anunció un nuevo esquema para reactivar el crédito hipotecario y ampliar el acceso a la vivienda. El ministro de Economía, Luis Caputo, confirmó que se destinarán $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para mejorar el financiamiento de largo plazo de los bancos.
El objetivo es revertir la desaceleración que registraron los créditos hipotecarios UVA durante los últimos meses y atacar una de las principales dificultades del mercado: la falta de fondeo bancario a plazos compatibles con préstamos que pueden extenderse durante décadas.
Según estimó Caputo, el programa podría alcanzar a unas 17.000 o 18.000 familias.
Cómo funcionará el nuevo plan hipotecario
Los recursos del FGS serán colocados mediante licitaciones de $200.000 millones cada una, en las que participarán los bancos.
El esquema contempla dos alternativas para el financiamiento que recibirán las entidades:
- Un tramo de un año, con una tasa de UVA más un spread mínimo del 2,5%.
- Un tramo de cinco años, con UVA más un spread mínimo del 4,5%.
El dinero no será utilizado por el FGS para otorgar directamente los créditos. Serán los bancos los encargados de evaluar a los solicitantes, otorgar las hipotecas y asumir el riesgo crediticio.
El Banco Central tendrá participación en el proceso, tanto en la organización de las licitaciones como en el seguimiento de las condiciones para que las entidades efectivamente destinen los fondos al financiamiento hipotecario.
Qué características tendrán las hipotecas
El programa establece condiciones específicas para los préstamos que se otorguen con este fondeo.
La tasa máxima será de UVA + 7,5%, mientras que los créditos tendrán un plazo mínimo de 15 años. El monto máximo previsto será equivalente a 150.000 UVA por préstamo.
Como referencia, Caputo presentó el caso de una familia que busque financiar una vivienda valuada en US$106.667. Bajo las condiciones utilizadas en su ejemplo, debería acreditar ingresos mensuales de aproximadamente $3,46 millones, con una cuota inicial cercana a $865.000.
En ese escenario, el crédito tendría una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años.
El Gobierno apunta a ampliar un mercado todavía pequeño
El Ministerio de Economía considera que existe un amplio margen para desarrollar el mercado hipotecario argentino.
Actualmente, el stock de préstamos para vivienda representa cerca del 2% del Producto Bruto Interno (PBI), una proporción considerablemente menor a la de otros países de la región y del mundo.
La estrategia oficial apunta a mejorar el fondeo de los bancos para reducir el descalce entre los depósitos, generalmente de plazos más cortos, y las hipotecas, que requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.
Con este mecanismo, el Gobierno busca generar nuevas condiciones para que los bancos amplíen la oferta de préstamos y más familias puedan acceder al financiamiento para comprar una vivienda.